Bewertungskriterien bei Mobile Transaction

Auf Mobile Transaction werden Zahlungsmethoden und -produkte für kleine Unternehmen getestet. Unabhängige und objektive Tests sind wichtig, weswegen wir Produkte oder Dienstleistungen nach festgelegten Schlüsselkriterien bewerten.

In der Regel legen Kleinunternehmer Wert auf niedrige Anschaffungskosten, Transparenz, leichte Bedienung und wenig Bürokratie. Deswegen fließen diese Aspekte in unsere Ratings ein.

Alle Produkte werden in den folgenden Kategorien mit 1 bis 5 Sternen bewertet:

1) Produkt, 2) Kosten und Gebühren, 3) Transparenz und Anmeldung, 4) Mehrwert zusätzlicher Dienstleistungen, 5) Kundenservice und Bewertungen und 6) Vertrag

Inhalt

Bewertete Kategorien
Bewertungsskala
Gewichtung
Empfehlungen & Rankings
Produktkriterien

Bewertete Kategorien

1) Produkt

Die Qualität, die Nutzererfahrung sowie die Merkmale des Produkts werden getestet (Hardware und/oder Software).

Neben der Hardware und Software berücksichtigen wir auch das Ziel des jeweiligen Produkts – in den meisten Fällen die mobile Zahlungsabwicklung. Hält es, was es verspricht?

Folgende Produkte bewerten wir:

  • Kartengeräte
  • Kartenlesegeräte mit App
  • POS-Software
  • Zahlungslinks
  • Online-Zahlungsportale
  • E-Commerce-Software
  • Virtuelle Terminals
  • Rechnungssoftware
  • Geschäftskonten

Es folgt eine genaue Auflistung der Bewertungskriterien.

2) Kosten und Gebühren

  • Anschaffungskosten, monatliche und jährliche Gebühren, Transaktionsgebühren und weitere Kosten.
  • Gibt es bei hochpreisigen Produkten die Möglichkeit einer Ratenzahlung?
  • Zahlungsabwicklung und Auszahlungszeiträume.
  • Sind die Gebühren wettbewerbsfähig für kleine Unternehmen, Start-Ups oder Selbständige? Unsere Bewertungen beziehen sich auf den Wert und die Wirtschaftlichkeit eines Produkts für neue, kleine und mittlere Unternehmen, nicht auf große, etablierte Betriebe.

3) Transparenz und Anmeldung

  • Einfachheit und Schnelligkeit der Anmeldung: Kann man sich online Anmelden?
  • Verkaufsdruck und Verkaufstaktik: Muss man sich ein individuelles Angebot einholen? Wenn man sich einen Kostenvoranschlag einholen muss, ist ein Telefonat die einzige Option, oder kann man sich Angebote auch per Chat oder Mail schicken lassen?
  • Transparenz der Website in Bezug auf die Preisgestaltung, Verträge und Kündigung.

4) Mehrwert zusätzlicher Dienstleistungen

  • Zahl der zusätzlichen Zahlungsoptionen, durch die das getestete Produkt einen Mehrwert gewinnt – Verkaufsmöglichkeiten auf mehreren Kanälen erhalten eine höhere Bewertung.
  • Online-Dashboard, Kontoführung und Berichte.
  • Integrationsmöglichkeiten und die Aussicht auf Updates.

5) Kundenservice und Bewertungen

  • Erreichbarkeit des Supports, Kommunikationskanäle (Telefon, E-Mail, Chat), Qualität und Schnelligkeit des Kundenservices.
  • Gibt es zum Produkt gute Onlinequellen, die mögliche Fragen klären können?
  • Wir lesen Online-Bewertungen und schauen uns Erfahrungsberichte an, die wichtige Informationen zum Produkt beinhalten. Reagiert ein Unternehmen angemessen und lösungsorientiert auf negative Kundenmeinungen, erhält es von uns eine höhere Bewertung.

6) Vertrag

  • Mindestvertragslaufzeit – je kürzer, desto besser unsere Bewertung.
  • Kündigungsgebühren und Leichtigkeit der Kündigung.
  • Muss man mehr als einen Vertrag unterzeichnen?

Bewertungsskala

Die Gesamtwertung des getesteten Produkts erfolgt mit 1 bis 5 Sternen.

Bewertung Sterne Ansicht
Exzellent 5
Gut 4
Durchschnittlich 3
Schlecht 2
Sehr schlecht
 1

Aufgrund der Vielzahl der Kategorien fällt die Bewertung meistens zwischen zwei Zahlen, zum Beispiel 4,2 oder 3,7.

Gewichtung

Wir gewichten die Kategorien unterschiedlich. Sie fließen wie folgt in die Gesamtwertung ein:

Kategorie Gewichtung
Produkt 3
Kosten und Gebühren 3
Transparenz und Anmeldung 2
Mehrwert zusätzlicher Dienstleistungen 2
Kundenservice und Bewertungen 2
Vertrag 1

Die wichtigsten Kategorien fallen stärker ins Gewicht, da sie stark beeinflussen, wie geeignet das Produkt oder der Service für den Nutzer ist. Holpert es in diesen Punkten, wirkt sich das fundamental auf die Nutzererfahrung aus.

Es wäre zum Beispiel unverzeihbar, wenn eine Kartenlese-App regelmäßig aufgrund technischer Probleme keine Zahlungen annehmen könnte. Dann wäre das Produkt nutzlos, auch wenn es günstig wäre und überzeugende Vertragsbedingungen, Hardware und Kundensupport hätte. Deswegen gewichten wir die Verlässlichkeit der App stärker als andere Aspekte, durch die das Produkt einen Mehrwert bekommt.

Bestimmte Unterpunkte – wie im Kriterium „Produkt“ die Verlässlichkeit der App – werden stärker gewichtet als beispielsweise das Hardware-Design.

Aufgrund der Vielfalt von Produktkriterien ist die Gewichtung in dieser Kategorie weniger statisch als in den anderen sechs Kategorien. Wir versuchen, jedes Produkt aus unterschiedlichen Blickwinkeln anhand der hier aufgeschlüsselten Punkte zu bewerten.

Daher basiert eine Bewertung für die Kategorie Produkt auf unserer Beurteilung der einzelnen Unterpunkte. Erst dann verrechnen wir diesen Score mit den anderen Kategorien (Vertrag, Kosten & Gebühren usw.).

Ein Beispiel für die Berechnung des Scores in der Produkt-Kategorie:

[(Funktioniert effizient? x 5) + (Zahlungsmethoden x 2) + (Hardware x 2) + (Software x 2) + (Einrichtung x 1)]
÷
[(5 + 2 + 2 + 2 + 1)]
=
Gesamtwertung in der Produkt-Kategorie

Dann berechnen wir basierend auf allen Kategorien die Gesamtwertung:

[(Produkt x 3) + (Kosten & Gebühren x 3) + (Transparenz & Anmeldung x 2) + (Mehrwert zusätzlicher Dienstleistungen x 2) + (Kundenservice & Bewertungen x 2) + (Vertrag x 1)]
÷
[(3 + 3 + 2 + 2 + 2+ 1)]
=
Finale Zahl der Sterne (Bewertungsnote)

Empfehlungen and Rankings

Grundsätzlich empfehlen wir keine Produkte, die eine Gesamtwertung von weniger als 3,5 Sternen erhalten. Denn bei so einer Bewertung gibt es in jedem Fall bessere Alternativen. Wenn das Produkt kein Alleinstellungsmerkmal besitzt, von dem bestimmte Unternehmer trotz niedriger Bewertung profitieren könnten, empfehlen wir ihnen, sich nach einem besseren Produkt umzusehen.

Brandneue, noch nicht etablierte Produkte erhalten von uns in der Regel maximal 4 Sterne. Ist das Unternehmen, das das Produkt vertreibt, bekannt und stimmen andere Aspekte, kann auch ein neuer Service oder ein neues Produkt in einigen Kategorien mit mehr als 4 Sternen abschneiden.

Wir bewerten nur Produkte, von deren Potential wir überzeugt sind oder die eine große Nutzerbasis haben. Nur weil wir ein Produkt getestet haben, bedeutet dies nicht, dass wir es auch empfehlen. Jedoch erkennen wir dann an, dass es Potential hat.

Schneidet ein Produkt überdurchschnittlich gut ab, wird es in der Regel auch in Vergleichen am besten abschneiden. Wenn in einem Vergleich der Fokus auf einen bestimmten Aspekt liegt, kann es vorkommen, dass ein Produkt, das nicht die beste Gesamtwertung hatte, oben auf der Liste steht.

Unsere Vergleiche bewerten Produkte daher nicht von „schecht“ zu „gut“, sondern zeigen auf, welche Produkte für welches Nutzerbedürfnis am besten passen.

Produktspezifische Bewertungskriterien

Abseits der generellen Kritereien beschäftigen wir uns mit spezifischen Produktmerkmalen, die insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen relevant sind.

Der erste Punkt in jeder Produktkategorie hat eine höhere Gewichtung, weil er die Basisfunktion des Produkts anspricht.

Kartengeräte

  • Kann man effizient kontaktlos sowie mit Chip und Pin vor Ort bezahlen? (höchste Gewichtung)
  • Zahlungsmethoden:
    • Zahl der akzeptierten Kartenarten ohne zusätzlichen Vertragsabschluss, z.B. American Express, Visa und Mastercard.
    • Werden andere Zahlungsarten wie NFC (z.B. mit dem Smartphone), Geschenkkarten und Zahlungen per QR-Code akzeptiert?
  • Hardware:
    • Ergonomie, Design, Eigenschaften der Hardware und Qualität des Kartenterminals.
    • Gibt es ein Jahr Garantie auf die Hardware?
    • Verbindungsmöglichkeiten (WiFi, GPRS, 3G, 4G, Bluetooth, Ethernet). Gibt es bei mobilen Terminals eine SIM-Karte dazu?
    • Mobile Terminals mit guter Akkuleistung erhalten eine bessere Bewertung. Wird eine Ladestation mitgeliefert?
  • Software:
    • Ist die Software zuverlässig, praktisch und auf die Nutzergruppe abgestimmt?
    • Funktioniert die Integration verschiedener POS-Systeme reibungslos?
  • Ist die Einrichtung und Installation einfach?

Kartenlesegeräte mit App

  • Verbindet sich das Kartenlesegerät verlässlich mit der App? Wickelt die App zuverlässig Zahlungen ab? Erhält sie regelmäßige Updates? Werden sowohl konaktlose als auch Zahlungen mit Chip und Pin vor Ort problemlos akzeptiert? (höchste Gewichtung)
  • Zahlungsmethoden:
    • Zahl der akzeptierten Kartenarten ohne zusätzlichen Vertragsabschluss, z.B. American Express, Visa und Mastercard.
    • Werden andere Zahlungsarten wie NFC (z.B. mit dem Smartphone), Geschenkkarten und Zahlungen per QR-Code akzeptiert?
  • Hardware:
    • Ergonomie, Design, Eigenschaften der Hardware und Qualität des Kartenterminals.
    • Ist eine Verbindung zum Bondrucker, zur Kassenschublade und zum Barcode-Scanner möglich?
    • Ist die App sowohl mit Android- als auch mit iOS-Geräten kompatibel?
    • Akkuleistung des mobilen Terminals: eine Batterie, die den gesamten Tag hält, bekommt eine bessere Bewertung. Wird eine Ladestation mitgeliefert?
    • Gibt es ein Jahr Garantie auf die Hardware?
  • Software:
    • Verfügt die App über Kernfunktionen wie zum Beispiel eine Übersicht der Transaktionen? Kann man Erstattungen durchführen, Verkaufsberichte drucken, Produktbibliotheken verwalten, Bargeldzahlungen einbuchen und digitale Kassenbons drucken?
    • Funktioniert die Integration verschiedener POS-Systeme reibungslos?
  • Ist die Einrichtung und Installation einfach?

POS-Software

  • Passt die Zahlungsabwicklung am Point-of-Sale zur vorgesehenen Branche? (höchste Gewichtung)
  • Software:
    • Nutzerfreundlichkeit der Kassen- und Dashboard-Oberfläche. Ist die Einrichtung einfach?
    • Backend-Berichte und Tagesabschlussberichte.
    • Upgrades und Integrationsmöglichkeiten.
  • Gibt es eine kostenlose Testversion? Die Bewertung fällt höher aus, wenn der Kunde die Software vor Vertragsabschluss testen kann.
  • Kompatibilität mit Hardware (iOS, Android, PCs, Kassenelementen).

Zahlungslinks

  • Funktionieren Online-Zahlungen reibungslos? Stellen sie Nutzer und Kunden von der Erstellung des Links bis zur Zahlungsabwicklung zufrieden? (höchste Gewichtung)
  • Link-Optionen:
    • Einweglinks oder wiederverwendbar? Transaktions- oder Produktlinks? Anzahl eines Produkts oder mehrere Produkte bezahlbar mit einem Link? URLs oder Einbettungen?
  • Zahlungsmethoden:
    • Spektrum der akzeptierten Karten und Zahlungmethoden.
    • Kann man QR-Codes generieren?
  • Software:
    • Können Zahlungen per Link nach Versand verfolgt, storniert, gestoppt oder bearbeitet werden?
    • Lassen sich Artikel aus der Produktbibliothek hinzufügen? Lässt sich ein Kunden-Adressbuch anlegen?
    • Überzeugen die Kassenbons?

Online-Zahlungsportale

  • Funktioniert die Online-Zahlungsabwicklung sowohl auf Computern als auch auf mobilen Endgeräten reibungslos? Ist sie für verschiedene Geräte optimiert? (höchste Gewichtung)
  • Lässt sich das Zahlungsportal ohne Programmierer und die Kenntnis einer Programmiersprache einrichten?
  • Vielfalt akzeptierte Karten, mobiler Wallets und weiterer Zahlungsmethoden.
  • Können sie zufriedenstellend in den Online-Shops kleiner Unternehmen eingerichtet werden?
  • Individuelle Anpassungsmöglichkeiten des Online-Checkouts.

E-Commerce-Software

  • Nutzerfreundlichkeit des Online-Shop-Baukastens. Wie einfach und schnell lässt sich ein Online-Shop erstellen? (höchste Gewichtung)
  • Integration von Online-Zahlungen – werden genug Optionen geboten und sind diese wettbewerbsfähig?
  • Eigenschaften:
    • Vielfalt der Vorlagen.
    • Kann man eine kostenlose Website erstellen?
    • Lässt sich der Shop zur eigenen Domain hinzufügen?
  • Kann man Shop, Bestellungen und Kunden auch vom Smartphone aus verwalten, oder nur am Computer?

Virtuelle Terminals

  • Wie einfach und effizient lassen sich Zahlungen übers virutelle Terminal abwickeln? (höchste Gewichtung)
  • Merkmale:
    • Akzeptierte Karten.
    • Mögliche Sicherheitsvorkehrungen (z.B. Eingabe der Adresse und des Namens auf der Karte).
    • Gibt es die Möglichkeit einer Vorautorisierung? Können die Karteninformationen eines Kundens für künftige Zahlungen gespeichert werden (Card-on-file-Option)?
    • Können man die Rechnung aufschlüsseln, sie mit einem Auftrag, einem Produkt und/oder einem Kunden verbinden oder nur eine Transaktionsbeschreibung eingeben?
  • Kann das Terminal sowohl auf dem Computer als auch am Smartphone verwendet werden?

Rechnungssoftware

  • Wie einfach ist die Erstellung, der Versand sowie die Verwaltung von Rechnungen? (höchste Gewichtung)
  • Mit welchen Zahlungsmethoden lässt sich die Rechnung begleichen? Werden verschiedene Karten und mobile Wallets akzeptiert?
  • Software:
    • Kann man Zahlungserinnerungen verschicken und Status einer Zahlung prüfen?
    • Lassen sich Kostenvoranschläge, Lieferscheine oder wiederkehrende Zahlungen erstellen?
    • Kann man Verträge, Kundendaten (aus einer Bibliothek) und Produkte (aus einer Bibliothek) einfügen?
    • Lassen sich Rechnungen sowohl vom Smartphone als auch vom Computer aus verwalten?
    • Kann man Rechnungen schnell und einfach anpassen?

Geschäftskonten

  • Lassen sich in der App Umsätze, Karten und Zahlungen effizient verwalten? (höchste Gewichtung)
  • Wird eine Prepaid- oder Debitkarte (Debit ist besser) mitgeliefert? Lediglich eine virtuelle Karte bereitzustellen führt zu einer niedrigeren Bewertung.
  • Erhält man ein E-Geld-Konto oder ein Bankkonto? (Ein Bankkonto ist besser.)
  • Zahlungen und Finanzen:
    • Gibt es Kredit-, Darlehens- und Überziehungsmöglichkeiten?
    • Sind internationale Zahlungen möglich und bezahlbar?
    • Kann man sowohl Geld als auch Schecks ein- und auszahlen?
  • Zusätzliche Merkmale:
    • Gibt es Software für die Budgetierung?