Neobanken die in den letzten zehn Jahren auf dem deutschen Markt aufgetreten sind, etablieren sich mehr und mehr auf dem Online-Kontomarkt.
Ist dies das Ende der traditionellen Banken? Gibt es einen Unterschied zwischen einer Neobank und einer mobilen Bank? Für wen sind diese Banken dieser neuen Generation?
Definition von „Neo-Bank“
Eine Neobank ist ein Finanzinstitut welches 100% online agiert und nicht direkt mit einer traditionellen Bank verbunden ist.
Einige Neobanken haben eine Banklizenz und sind daher Banken ohne Agentur (z.B. N 26 und Revolut). Andere Neobanken haben keine Banklizenz und sind als „Finanzintermediäre“ qualifiziert, da sie die Dienste einer Bank, welche die Kundengelder verwaltet, in Anspruch nehmen ).
Unterschied zwischen Neobanken und Online-Banken: Mit dem Begriff „Online-Banking“ werden 100% Online-Banken bezeichnet, die von einer anderen Bank unterstützt werden (z.B. Hello Bank von der BNP). Diese Definitionen sind nicht offiziell und können sich ändern.
Ohne Geldautomaten bieten Neobanken Online-Konten mit Zahlungs- (Debit-)Karten an und ermöglichen auch Bargeldabhebungen an Geldautomaten.
Jede neue Bank verfügt über eine Anwendung und eine Website, die eine vollständig entmaterialisierte Kontoverwaltung ermöglichen.
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Die Entwicklung der Neobanken
Am Ursprung der Neobanken finden wir diese neuen Akteure in der digitalen Wirtschaft und der Fintech-Branche. Fintechs sind oft Start-ups, die Finanzdienstleistungen im Zusammenhang mit innovativen digitalen Technologien entwickeln.
Gegenwärtig bieten Neobanken nicht die gleichen Produkte wie Online-Banken an (weder Kredite noch Überziehungskredite), aber sie sind ohne Einkommensbedingungen zugänglich und bieten wettbewerbsfähige Preise.
Dies ist jedoch eine vorübergehende Situation. Tatsächlich haben die Neobanken N26 und Revolut eine Banklizenz erhalten und testen derzeit ein umfassenderes Serviceangebot in bestimmten Ländern, bevor sie es auf ganz Europa ausweiten.
Denken Sie vorerst daran, dass Neobanken 100% digitale Konten anbieten, wobei Angebote und Dienstleistungen im Vergleich zu herkömmlichen Banken im Allgemeinen begrenzt, aber vor allem vereinfacht und billiger sind.
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Die Vorteile von Neobanken
Einfachheit: Die Eröffnung eines Girokontos bei einer Neobank dauert online nur einige Minuten. Oft brauchen Sie nur einen Ausweis.
Zugänglichkeit: Es ist kein Einkommensnachweis erforderlich. Die von Neobanken angebotenen Konten sind für junge Menschen, Personen mit Bankverbot und Unternehmer ohne festes Einkommen zugänglich.
Preise: Die Betriebskosten von Neobanken sind sehr niedrig, oft sogar kostenlos für persönliche Konten, einschließlich MasterCard-Zahlungskarten.
Mobilität: Die Internetplattformen und mobilen Anwendungen von Neobanken sind so konzipiert, dass die Verwaltung Ihres Kontos zu 100% online möglich ist. Dies ist oft intuitiv und sehr ergonomisch.
Ohne Grenzen: Eine der bemerkenswerten Eigenschaften von Neobanken ist ihre Offenheit für den internationalen Markt.
Bild: N26
Neobanken können neue Dienstleistungen anbieten, wie z. B. Sparziele.
Im Gegensatz zu traditionellen Banken und mobilen Banken berechnen sie wenig für Geldabhebungen im Ausland, internationale Überweisungen (zumindest in der Eurozone) und wenden häufig den geltenden Interbanken-Wechselkurs an. Außerdem gibt es keine Umtauschgebühren.
Die Nachteile von Neobanken
Keine Überziehungskredite erlaubt: Da Neobanken nicht das Recht haben, ihren Kunden Kredite anzubieten, können sie Überziehungskredite auch nicht genehmigen, selbst wenn sie bezahlt werden.
Obligatorische Überweisung: Neobanken erlauben im Allgemeinen keine Bareinzahlungen oder Scheckeinzahlungen. Es gibt einige Ausnahmen.
Reduzierter Kundenservice: Bei kostenlosen Angeboten ist der Kundenservice für diese Online-Konten im Allgemeinen auf einen Chat beschränkt. Einige kostenpflichtige Premium-Angebote bieten Zugang zu einem Berater per Telefon und / oder E-Mail.
Keine Finanzdienstleistungen: Im Moment können Sie sich nicht auf Neobanken verlassen, wenn Sie Ihr Geld anlegen, sich auf den Ruhestand vorbereiten, eine Hypothek aufnehmen, in die Börse investieren oder ein Sparkonto für Kinder eröffnen möchten.
Versteckte Gebühren: Ab bestimmten Grenzen, Anzahl der Abhebungen von Geldautomaten (usw.) werden Gebühren erhoben. Es wird empfohlen, die Bedingungen und Preise sorgfältig zu lesen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.
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Die Zielgruppe
Neobanken, die von und für Millennials entworfen wurden, sollen traditionelle Banken nicht ersetzen. Sie bieten zusätzliche Möglichkeiten für diejenigen, deren Bedürfnisse nicht unbedingt von anderen Banken erfüllt werden:
Aufgrund des Fehlens einer autorisierten Überziehung oder der Möglichkeit eines Guthabens können diese Online-Konten bei der Verwendung frustrierend sein und eine ständige Überwachung erfordern.
Wir können jedoch sagen, dass sie eine ideale Lösung für diejenigen sind, die ein Nebenkonto mit einer echten Zahlungskarte suchen. In diesem Fall sind kostenlose Angebote zu bevorzugen, wenn man bereits ein Girokonto bei einer traditionellen Bank hat.
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Welche Neobanken sind in Deutschland erhältlich?
Mit Sitz in Deutschland oder in Europa können Sie Geld erhalten und Zahlungen und Überweisungen in Deutschland und häufig im Ausland vornehmen. Einige sind sogar offen für Profis. In der folgenden Liste ist das Herkunftsland der Neobank unmittelbar nach ihrem Namen angegeben:
N26: Deutschland, Neobank für Privatpersonen und Fachkräfte. Kostenloses Basiskonto.
Revolut: England, Mehrwährungskonto für Privatpersonen und Fachleute. Kostenloses Basiskonto.
Qonto: Frankreich, Neobank für Profis, insbesondere für sehr kleine und mittlere Unternehmen. Gute Integration in Buchhaltungssoftware.
Wise (ehemals Transferwise): England, kostenlose Konten in mehreren Währungen für Einzelpersonen und Fachleute.
Fidor Bank: Deutschland, Privat und Business. Bietet eine kostenlose Fidor Bank Debit Mastercard.
Penta: Deutschland, Konten für Unternehmen. Bietet Mitarbeiter-Karten für Unternehmen.
Kontist: Deutschland, für Freiberufler. Es gibt keine monatlich Grundgebühr für kostenlose Konten, und Steuerberater-Zugang für Duo-Konten.
Sogexia: Luxembourg, für Einzelpersonen und Unternehmen. Alle Transaktionen werden in Echtzeit durchgeführt.
Bunq: Niederlande, Basiskonto, Gemeinschaftskonto, Pro-Konto. Einfache Anmeldung und gute Option für Geschäftsreisen.
| Profis | Einzelpersonen | Kinder | |
|---|---|---|---|
| N26 | |||
| Revolut | |||
| Qonto | |||
| Wise | |||
| Fidor Bank | |||
| Penta | |||
| Kontist | |||
| Sogexia | |||
| Bunq |
| Profis | Einzel- personen |
Kinder | |
|---|---|---|---|
| N26 | |||
| Revolut | |||
| Qonto | |||
| Wise | |||
| Fidor Bank | |||
| Penta | |||
| Kontist | |||
| Sogexia | |||
| Bunq |
Neobanken in Kürze
Die Neobanken sind komplett online. Sie bieten noch nicht alle Dienstleistungen einer Bank an. Doch die Fintech-Branche entwickelt sich stetig weiter.
Ohne Einkommensverpflichtung bieten sie eine beispiellose Lösung für Personen, die unter einem Bankverbot stehen, und für junge Unternehmensgründer, die keinen Kredit benötigen.
Sie ermöglichen Unternehmen und Freiberuflern, die viel im Ausland arbeiten, ein internationales Pro-Konto mit minimalen Gebühren im Vergleich zu herkömmlichen Banken.
